Nuestras entidades llegaron a la crisis del Covid-19 con una auténtica coraza en términos de capital y liquidez. Esto les ha permitido jugar un papel esencial en los primeros meses de la pandemia, inyectando liquidez en las empresas con dificultades a través del programa de créditos con aval del ICO, y apoyando su recuperación, después. Pero el compromiso de nuestros bancos va mucho más allá y responde a las nuevas demandas de la sociedad para que contribuyan de forma determinante a la construcción de una economía más sostenible y justa, a través de una lucha eficaz contra el cambio climático.

Nuestro presidente, José María Roldán, destacó esta semana la profunda transformación social que ha experimentado el sector bancario en los últimos años, en línea con los cambios que se están desarrollando en la sociedad, y defendió la diversidad y la inclusión como elementos que enriquecen a las organizaciones y su desempeño.

Con la salida de UK de la Unión Europea, Italia y España deberían ser conscientes de que es necesario equilibrar la hegemonía del eje francoalemán, pues si bien este es muy importante para el funcionamiento de la UE, un peso excesivo puede perturbar su arquitectura.

Es difícil hacer previsiones, lo ha dejado muy claro la pandemia. Pero podemos anticipar que dentro de quince años, los bancos españoles harán en esencia lo mismo que han venido haciendo hasta ahora: acompañar a sus clientes en la permanente transformación de la actividad económica y atender las necesidades que a familias y empresas les vayan surgiendo en el camino. También serán más verdes y digitales y habrán contribuido de forma decisiva a que la sociedad española avance en ambos procesos.

La revolución digital, la desagregación de los servicios financieros y la desaparición de las fronteras sectoriales y de los países suponen un gran reto para la protección efectiva de los consumidores. En las primeras décadas de este siglo se ha introducido un enfoque de tolerancia cero, propenso a los litigios y a las sanciones, en relación con los derechos de los consumidores. Esto repercute en los mercados en términos de menor volumen y diversidad de productos ofrecidos, y de precios más altos, lo que afectará especialmente a los clientes con una educación financiera menos sofisticada. Así, paradójicamente, las normas para proteger al segmento más débil de la base de consumidores pueden acabar perjudicándolos gravemente.

La revolución verde y la transformación digital están añadiendo nuevas capas de complejidad a un sistema financiero en la sombra, que ya de por sí era muy complejo y en gran parte fue responsable de la crisis financiera mundial de 2007/2012. El presidente de la AEB, José María Roldán, expuso estas ideas durante la conferencia que pronunció, bajo el título “Future Challenges: Old Problems in New Shapes”, en el campus de Esade en Barcelona.

El plan de recuperación europeo Next Generation EU es clave para España: permite la transición tras la crisis hacia una economía más verde y digital, en la que “la transformación de las pymes será clave, y los bancos pueden desempeñar un papel ayudándolas”, aseguró hoy nuestro presidente, José María Roldán.

"En la Covid nuestros bancos han demostrado que tienen el compromiso de estar junto a sus clientes en las duras y en las maduras". Así lo asegura nuestro presidente en esta entrevista en la que aborda la situación actual del sector bancario y sus desafíos.

El sector bancario puede ser muy útil en la distribución de las ayudas europeas, pues dispone de experiencia y medios para dotar de eficacia a los procesos de canalización de esos fondos. Los bancos aportan objetividad y criterio, como se vio en el programa ICO, financiando a quien puede aportar más en el futuro.

El presidente de la AEB se pregunta “de qué sirve haber hecho a los bancos más seguros y solventes, mejor gestionados y más intensamente supervisados, si estamos desplazando riesgos hacia el sistema financiero en la sombra, una parte del sistema menos conocida, peor regulada y supervisada, y con actores de escaso track record” .Al respecto su mensaje es claro: este desplazamiento de actividad puede aumentar los riesgos de inestabilidad financiera e, incluso, la probabilidad de que aparezca otra crisis sistémica”. Aquí puedes leer la intervención de José María Roldán en el XXXVIII Seminario de APIE.

Consulta aquí las intervenciones de nuestro presidente, José María Roldán, y nuestra asesora Lorena Mullor, en el foro Digital Coin and European Financial System, sobre la moneda digital de los bancos centrales (CBDC) como realidad de uso común.

A medida que avanzamos, deberíamos imprimir un giro radical en el enfoque de nuestra lucha por hacer un mundo más justo y sostenible, de manera que pasemos, sin más dilación, de las afirmaciones generales a dar pasos específicos. Necesitamos menos apostolado por parte de las autoridades y más avances de carácter técnico en áreas de medición y comparabilidad.

El sector bancario puede ser tremendamente útil en la distribución de las ayudas europeas contempladas en el programa EU Next Generation pues dispone de la experiencia y medios para dotar de gran eficacia a los procesos de selección de esos fondos, como ya demostró con los créditos ICO.

Sin duda alguna, 2020 ha sido un año muy difícil, pero también un año de problemas resueltos, esperanzas sostenidas y desafíos aparentemente insuperables cumplidos. Así ha sido para el sector bancario y para la Asociación Española de Banca. La crisis del coronavirus, tan peculiar y distinta a otras vividas anteriormente, brindó a nuestros bancos la oportunidad de demostrar hasta qué punto están comprometidos con la sociedad española y hasta qué extremo su contribución resulta vital para el buen funcionamiento de la economía.

Pese a la persistencia de la crisis sanitaria y el prolongado contexto de bajos tipos de interés oficiales en Europa, los bancos españoles han sido capaces de articular una amplia batería de medidas efectivas para atender las necesidades de hogares y empresas gracias a su solvencia y cómoda situación de liquidez, como demuestran los resultados anuales analizados hoy.

Nuestros bancos están profundamente comprometidos en hacer un mundo más verde y sostenible, pero necesitan un marco que permita medir el riesgo climático en el que incurren sus balances y, en consecuencia, los de sus clientes. Establecer estándares homogéneos aceptados por todos es una pieza clave para que las entidades bancarias puedan cumplir las exigencias que este proceso les demanda. El presidente de la AEB, José María Roldán, nos lo cuenta en el prólogo del libro de Arturo Zamarriego y José María López “La sostenibilidad y el nuevo marco regulatorio e institucional de las finanzas sostenibles”.

Los bancos se encuentran hoy en una situación de solvencia mejor que en la crisis anterior gracias al esfuerzo acometido durante los últimos años, lo que les ha permitido ayudar a sus clientes y al conjunto de la sociedad a mitigar los daños ocasionados por la pandemia. Pero es muy importante preservar esa situación de solvencia y no gravar al sector con cargas que no le corresponden, ya que de su capacidad para financiar a empresas y familias dependerá en gran medida que la economía española salga rápidamente de la profunda recesión causada por la pandemia.

Los recientes movimientos de consolidación en el sector están generando un debate sobre el si el menor número de entidades crediticias puede afectar a la competencia. Pero lo que observamos es justo lo contrario: todo tipo de nuevos competidores, apoyados en la innovación tecnológica, pero también en el arbitraje regulatorio, del que se aprovechan, están penetrando prácticamente en todos los segmentos del negocio financiero. Las fusiones en el sector bancario europeo son una respuesta lógica a tres desafíos. Los tipos de interés, no ya lower for longer sino lower forever; la desleal y creciente competencia planteada por los operadores digitales y de aquellos que conforman el llamado sistema bancario en la sombra; y el desplazamiento de la demanda de servicios financieros hacia canales digitales, tendencia que se ha acelerado enormemente a raíz de la pandemia. Por tanto, las operaciones de consolidación responden a la necesidad de seguir sirviendo a nuestros clientes en un entorno de grandes cambios y desafíos.

“Aunque son difíciles de diseñar porque se trata de dinero público, las ayudas directas son necesarias ahora para mantener a las empresas operativas. Vamos en la buena dirección”. Así lo aseguró nuestro presidente, José María Roldán, en el ‘Observatorio Finanzas’ de Invertia y El Español.

La crisis sanitaria ha sacado a la luz lo mejor de los bancos españoles: su buena preparación y su espíritu de servicio a la comunidad en la que operan, fortalezas con las que mitigan los efectos de la pandemia sobre familias y empresas. Ahora toca pensar en el futuro, en el papel que deben jugar los bancos en la reconstrucción de nuestra economía y la distribución de los fondos europeos Next Gen.

El principio de 2021 se presenta complicado. Por una parte, dejamos atrás un año terrible, el año de la pandemia de la Covid, que tan enormes cicatrices económicas y sociales ha dejado. Por otra, esperamos que este año sea infinitamente mejor que el anterior gracias a las nuevas vacunas desarrolladas, que marcan el principio del fin de la pandemia. Una vez más, el progreso tecnológico, ha venido a dar esperanza a una humanidad acorralada por la naturaleza.

Los bancos españoles “se merecen una medalla por la rapidez con la que han llegado a sus clientes con apoyo financiero cuando más lo necesitaban". Así lo afirmó nuestro presidente, José María Roldán, en alusión al programa de financiación con aval del Estado y a las moratorias aplicadas para ayudar a familias y empresas ante la crisis sanitaria, durante su intervención en el XXVII Encuentro del Sector Financiero organizado por Deloitte, ABC y Sociedad de Tasación.

“No hay sector más competitivo que el bancario, al menos en España. Cada entidad afronta estos tiempos tan duros, en especial después del parón del confinamiento, con sus propias fuerzas y estrategias”. Así lo asegura nuestro presidente, Jose María Roldán, en esta entrevista donde aborda el presente y los desafíos futuros de los bancos ante la transformación de la sociedad, junto a nuestro secretario general Javier Rodríguez, y nuestros directores de Estrategia y Sostenibilidad, Juan Carlos Delrieu, y de Comunicación y portavoz, José Luis Martínez.

Desde que estalló la crisis sanitaria por el coronavirus, los bancos han contribuido activamente a mitigar sus efectos sobre familias y empresas. En los meses más duros de confinamiento garantizaron la provisión de servicios financieros, han mantenido los canales de financiación siempre abiertos, y aplicaron moratorias en el pago de hipotecas y préstamos personales. Ahora quieren jugar un papel clave en la recuperación económica tras la pandemia, y serán garantía de éxito en la distribución de los fondos para la reconstrucción si las autoridades cuentan con su participación. Así lo aseguró hoy nuestro presidente, José María Roldán, durante su discurso en el XI Encuentro del Sector Bancario organizado por Expansión y KPMG.

Los bancos españoles queremos ayudar a transformar la economía y canalizar las ayudas europeas para la recuperación económica tras la pandemia. Podemos jugar este importante papel y debemos hacerlo por el bien de la sociedad. Conocemos a los clientes y aportamos objetividad y criterios bien definidos en cualquier proceso, financiando a quien lo necesita, y estamos en disposición de aportar más en el futuro.

Nuestro presidente, José María Roldán, explica en esta entrevista cómo la banca está arrimando el hombro en esta crisis sanitaria provocada por la pandemia para mitigar sus efectos sobre las familias y preservar el tejido productivo. "Los bancos hemos inyectado 77.000 millones a las empresas, en su mayoría pymes. Lo más importante es que lo hemos hecho rápido porque llegar cuando la empresa ya se ha hundido, no sirve de nada", sostiene. A su parecer, en el actual contexto, "sería muy positivo que el Estado español pudiera apoyar más al tejido empresarial de nuestro país a través de ayudas directas, tal y como lo están haciendo otros estados miembros de la UE”.

Las enérgicas medidas adoptadas por los gobiernos y los bancos centrales están aliviando las tensiones y ayudando a reducir las consecuencias a largo plazo de la pandemia. Y la transformación de las guerras comerciales en acuerdos comerciales en el último momento muestra que los políticos entienden que un mal acuerdo es siempre mejor que una buena guerra. Por lo que la Covid y la geopolíltica pueden no representar una amenaza existencial para la economía mundial tal como la conocemos. Pero hay otra amenaza en el horizonte que podemos estar subestimando: las guerras comerciales que no provienen del populismo, sino de la muy necesaria y largamente esperada lucha contra el cambio climático.

The forceful actions of governments and central banks will alleviate the tensions and help reduce the long-term consequences of the pandemic. And the morphing of trade wars into trade agreements at the last-minute show that politicians understand that a poor agreement is always better than a good war. So COVID and geopolitics may not represent an existential threat to the world economy as we know it. But there is another menace is the horizon that we may be underestimating: trade wars coming not from populism, but from the much needed and long overdue fight against climate change.

El presidente de la AEB, José María Roldán, considera que “el mayor riesgo para la banca en relación al cambio climático es subestimar su importancia y complejidad”. Así lo aseguró durante la webinar 'Aplanando la curva de riesgos climáticos', organizada por IFC y Felaban.

La banca ha pasado de ser parte del problema en la última crisis a parte de la solución en la actual. Llega con un músculo financiero considerablemente mejor que a la anterior recesión pero no está exenta de riesgos, tanto internos como externos. José María Roldán, presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), es consciente de esta situación y manda un mensaje a las autoridades de que, si la crisis se agrava, han de estar preparadas para contener el golpe y hacer «todo lo necesario» –como decía Mario Draghi, expresidente del Banco Central Europeo (BCE)– para evitar la debacle económica.

Tras valorar la reacción de las autoridades europeas a los primeros compases de la crisis sanitaria, el presidente de la AEB abogó en su intervención en el Foro Nueva Economía por medidas adaptadas a la situación de cada banco en cuanto a la retribución al accionista. “¿Si un banco está dando crédito y tiene una buena situación de balance, por qué tiene que cancelar su dividendo? -se preguntó- Esas recomendaciones generalizas ayudan a las entidades peores y perjudican a las mejores. Hay que analizar caso a caso”.

El presidente de la Asociación Española de Banca advirtió de la necesidad “inapelable” de mantener la confianza de los mercados en la economía española, puesto que es preciso financiar el actual volumen de deuda externa, equivalente a un 170% del PIB, más las nuevas necesidades que surjan derivadas de la crisis de la COVID-19. “La economía española se juega su futuro en el sector exterior”, sostuvo José María Roldán en un encuentro con representantes de empresas de la Comisión de Relaciones Internacionales de CEOE.

“El sector turístico tiene que aprovechar las oportunidades que genera la crisis de la Covid-19 para dar un salto de calidad”. Así lo aseguró nuestro presidente, José María Roldán, durante la 'Summit Virtual Barcelona 2020 Tourism &Economy' en una mesa redonda en la que también intervinieron el presidente del ICO, José Carlos García de Quevedo, y el consejero delegado de ICF, Josep-Ramón Sanromá.

“El tiempo de Basilea IV ha pasado, debemos empezar a construir Basilea V ahora”, así lo aseguró nuestro presidente, José María Roldán, durante su intervención en la 24ª Conferencia Anual de Finanzas Europeas organizada por Goldman Sachs.

Los resultados de los bancos españoles muestran cómo han mejorado la solvencia y la calidad de sus activos, así como su ratio de cobertura a lo largo del ejercicio 2019, en línea con el esfuerzo realizado en los últimos años para reforzar sus balances. Esto se traduce en una cómoda posición de capital y liquidez que les permite afrontar la crisis provocada por la pandemia desplegando un amplio abanico de medidas de apoyo a sus clientes: familias y empresas.

Los bancos españoles comenzaron 2019 con la esperanza de que a lo largo del año el BCE emprendería la normalización monetaria. Muy lejos de esas expectativas, el supervisor europeo retomó el programa de compra de deuda y pospuso sine die la subida de los tipos de interés. A pesar de este revés, nuestras entidades consiguieron mantener un nivel de rentabilidad superior a la media europea y avanzar en el proceso de digitalización. A este se sumó un nuevo reto: construir unas finanzas responsables para avanzar hacia una economía más sostenible e inclusiva. Lo que nadie podía prever es que pocos meses después de cerrar el ejercicio estallaría una crisis sanitaria sin precedentes con graves secuelas en la economía.

El presidente de la AEB, José María Roldán, considera que el Mercado Único es la gran joya de Europa que, en ningún caso, puede convertirse en la inesperada víctima de esta crisis. Así lo manifestó durante su intervención en un webinario organizado por el Club de Exportadores e Inversores Españoles sobre 'La Globalización Financiera Post COVID-19'.

El presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), José María Roldán, puso en valor la rápida reacción de las autoridades y del sector bancario para paliar los efectos de la crisis del coronavirus sobre las familias y las empresas durante su intervención en el seminario por internet organizado por EY el pasado 29 de mayo.

Así lo aseguró nuestro presidente, José María Roldán, en su intervención en la Conferencia del IIF celebrada por vía telemática para abordar la respuesta de los reguladores a la actual pandemia que afecta a todo el planeta.

En estos tiempos de tribulaciones aparecen algunos clichés sobre el sector bancario que nacen del desconocimiento sobre la naturaleza de su negocio. Los bancos son administradores de dinero ajeno, de nuestros acreedores, de las familias y empresas que depositan sus ahorros o excedentes en entidades bancarias. Es a ellos a quien nos debemos, pues de su confianza depende el mantenimiento de ese sistema circulatorio de vital importancia para nuestras economías. No podemos confundir, por tanto, la concesión del crédito con una subvención a fondo perdido. Los créditos se conceden para ser devueltos, porque así lo exigen nuestras responsabilidades fiduciarias con nuestros clientes de pasivo, con los depositantes.

En la nueva era digital, el entorno en el operan los bancos presenta enormes desafíos no solo para las entidades, sino también para las autoridades financieras. Así lo explicó el presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), José María Roldán, en la decimoquinta conferencia de alto nivel del Comité de Basilea (BCBS-FSI) celebrada en Ciudad del Cabo.

“Necesitamos parámetros homogéneos y claros, con métricas bien establecidas, que doten de transparencia y credibilidad a la acción de empresas y gobiernos en la lucha contra el cambio climático, y nos permitan avanzar con la mayor certidumbre posible”. Así lo aseguró el presidente de la AEB y de Finresp, José María Roldán, en el evento de presentación del Centro de Finanzas Responsables y Sostenibles.

¿De qué sirve una regulación rigurosa sobre la banca, si la mitad de la actividad financiera se realiza en áreas con menos vigilancia y sin apenas normativa? El llamado sistema financiero en la sombra tuvo un papel determinante en la génesis de la crisis financiera internacional y, pese a los esfuerzos realizados, las autoridades no tienen hoy por hoy sus riesgos controlados. Es necesario incluir en el perímetro regulador a todos los agentes financieros que generen riesgos sistémicos. La regulación debe tratar a todos los agentes en función de los riesgos que representa su actividad, con independencia de que sean bancos, gestores de activos u otro tipo de fondos. A igual actividad e iguales riesgos, igual normativa. Y esto vale también para los nuevos actores tecnológicos, las big tech.

Es preciso pasar a la acción, pero bien planificada y mejor ejecutada, de manera que se reduzcan las incertidumbres inherentes a la lucha contra el cambio climático, sin dejar de lado las acciones de sensibilización y concienciación de la sociedad. A estas alturas, la inacción sólo nos puede llevar a incurrir en mayores costes, los costes de la parálisis entre dos modelos de producción, sin obtener beneficio alguno ni del viejo mundo que estamos dejando atrás ni del nuevo al que nos encaminamos.

Nuestro presidente, José María Roldán, nos explica aquí el acuerdo sellado por más de 20 bancos españoles para reducir la huella de carbono en sus balances según el Acuerdo de París y alinearse así con el Compromiso Colectivo de Acción Climática de Naciones Unidas.

Para que el sector bancario pueda cumplir su papel en el proceso de transición hacia una economía más respetuosa con el medio ambiente, marcado por la Agenda 2030 de las Naciones Unidas, se requieren directrices y marcos legales claros. Por este motivo, reclamamos que, en la medida de lo posible, las autoridades reduzcan la incertidumbre inherente al cambio climático o, al menos, que no incrementen la actual ni introduzcan riesgos adicionales.

"Es preciso pasar a la acción, pero bien planificada y mejor ejecutada para reducir las incertidumbres inherentes a la lucha contra el cambio climático”. Así lo aseguró hoy nuestro presidente, José María Roldán, en la XV edición del Encuentro del Sector Bancario del IESE, donde abordó el papel de la banca ante la agenda 2030 de Naciones Unidas.

Un auténtico Mercado Europeo Único solo es posible si los ciudadanos europeos pueden elegir libremente el banco en el que depositar su confianza, en función de su solvencia y no de la capacidad del Estado donde está domiciliado, en la seguridad de que el Sistema Europeo de Garantía es quién, en última instancia, garantiza sus depósitos. Se trata de que un euro depositado en un banco europeo tenga el mismo valor, sea el banco alemán o griego. Esto permitiría a las entidades competir en igualdad de condiciones y romper el vínculo entre riesgo soberano y bancario. Por ello, la reciente propuesta alemana para completar la Unión Bancaria con un Sistema Europeo de Garantía de Depósitos tiene un gran valor simbólico, siempre y cuando se mantenga el tratamiento preferencial de la deuda pública en los balances bancarios.

Nuestro presidente, José María Roldán, niega en este artículo que las multinacionales españolas no paguen impuestos o estos sean escasos. Nuestras empresas pagan un 25% de sus beneficios, tasa superior a la media de la OCDE, según datos de esta organización.