Vuelven a aparecer análisis sobre los riesgos para la estabilidad financiera, y especialmente para la estabilidad bancaria, derivados de la política monetaria. No se trata de valorar potenciales debilidades de las entidades de crédito o de la existencia de excesos en sus balances. Los bancos son ahora más resistentes y eficientes, dentro del proceso de adaptación a la transformación digital que demandan sus clientes.  Pero una estrategia en política monetaria como la actual conlleva incertidumbres para los bancos que no son fáciles de gestionar.

Nuestro portavoz analiza en esta entrevista el alcance de la posición del Abogado General del TJUE en una cuestión prejudicial sobre un préstamo con IRPH, conocida el pasado 10 de septiembre. "El abogado no considera nulo o abusivo el IRPH ni la cláusula que lo incorpora al contrato de préstamo", subraya.

"Los bancos han actuado de buena fe y bajo la legalidad". Nuestro portavoz habla del informe del Abogado General de la UE sobre IRPH conocido ayer 10 de septiembre de 2019. José Luis Martínez subraya la importancia de que el mercado hipotecario goce de reglas claras y estables para mantener su buen funcionamiento.

Nuestro portavoz habla del informe del Abogado General de la UE sobre el IRPH conocido ayer 10 de septiembre de 2019. "El abogado no considera nulo o abusivo el IRPH ni la cláusula que lo incorpora al contrato de préstamo". El IRPH es un índice oficial creado hace 25 años por el Banco de España sobre el que la entidad que no comercializa no interviene en su configuración, recuerda.

Desde hace tiempo los bancos se han enfrentado a enormes desafíos, como los derivados de la incesante y compleja regulación, de la inevitable y rápida digitalización que les piden sus clientes y de las dificultades que conlleva un escenario de tipos de interés nulos y negativos. Las entidades ya han demostrado en el pasado su capacidad de adaptación, que en el presente les permite convivir con la competencia de otras entidades en desigualdad de condiciones en términos regulatorios y de supervisión.

Las últimas cifras conocidas de morosidad bancaria en España están cada vez más cerca de la media europea y no tan lejos del objetivo implícito de las autoridades del 4%. Ya estaríamos en este nivel si consideramos el negocio internacional de nuestras entidades. Un importante recorrido a la baja desde los niveles máximos registrados durante la crisis, donde la mejora económica no desmerece el esfuerzo realizado por los bancos para sanear su balance.

La educación financiera es un pilar básico para el bienestar de la sociedad. Está demostrado que los problemas financieros son uno de los primeros motivos de estrés del ser humano. Tener una adecuada formación en este ámbito nos permite tener mayor control sobre nuestra vida financiera: tomar mejores decisiones, aprovechar las oportunidades que surgen en el camino y estar más preparados para afrontar los desafíos.

Los bancos están sujetos a un proceso de evaluación continua. En el caso de los españoles, el último análisis corresponde al informe que periódicamente preparan la Comisión Europea y el Banco Central Europeo. Sus conclusiones son positivas, dibujan un perfil de entidades sólidas que siguen realizando ajustes, que se adaptan al difícil escenario regulatorio y a la transformación digital que demandan sus clientes.

Las dos principales preocupaciones para las pymes europeas en estos momentos son la falta de personal cualificado y la búsqueda de clientes. La última encuesta del Banco Central Europeo también considera otras inquietudes de las empresas como la elevación de los costes y la creciente competencia. En contraste con estas dificultades, la financiación no parece ser un problema. Las empresas admiten que encontrar fondos es fácil, especialmente desde los bancos, y bajo unas condiciones muy favorables.