El Banco Central Europeo define la estabilidad financiera como una situación en la que el sistema financiero (bancos, otros agentes financieros y mercados) es capaz de resistir perturbaciones y afrontar una corrección brusca de los desequilibrios financieros. Al preservar la estabilidad del sistema financiero se evita que éste pueda llegar a convertirse en un riesgo para la actividad real. La prioridad para el supervisor es analizar qué riesgos amenazan la estabilidad del sector financiero y proponer soluciones para neutralizarlos.

De la última encuesta sobre préstamos bancarios que elabora el Banco Central Europeo, podría llegarse a una conclusión tan simplista como que los bancos están restringiendo el crédito. Sin embargo, los hechos son muy diferentes. Al observar los datos más recientes sobre financiación bancaria a empresas en España se constata un mayor dinamismo del crédito.

Combatir la ciberdelicuencia se ha convertido en una de las principales prioridades para todos: ya seamos particulares, o trabajemos en empresas, instituciones o gobiernos. Y todos tenemos la responsabilidad de prevenirla y combatirla: las compañías y las autoridades deben invertir en protección y en reforzar la colaboración entre todas las partes implicadas; los individuos debemos asumir también la responsabilidad de proteger nuestros propios datos y actuar con cautela. Ya que conviene proteger nuestra información, no solo por el daño que su robo puede implicarnos, sino también porque puede ser utilizada para atacar a nuestros seres queridos.

Las autoridades europeas son claras y firmes al reiterar, como prioridad en estos momentos, la necesidad de preservar la solidez de los bancos, una idea compartida por los gobiernos de la mayoría de los países. Y esto es así porque el contexto lo exige, por un lado, debido a la vuelta a la normalidad de los tipos de interés oficiales fijados por el Banco Central Europeo para controlar una inflación que no da tregua y viene acompañada de la incertidumbre geopolítica creada por la guerra en Ucrania. Y por otro, porque como se ha demostrado durante el covid, los bancos son esenciales cuando se trata de proteger a las familias y preservar el tejido productivo.

Los bancos son los transmisores de la política monetaria que deciden los bancos centrales. Lo fueron durante la larga etapa de tipos de interés oficiales nulos o negativos y ahora también deben serlo en el proceso de su vuelta a la normalidad.

El compromiso de los bancos es dar servicio a todos sus clientes, tanto a los que piden una nueva aproximación a través de canales remotos como a aquellos que se inclinan por una atención presencial. Un buen ejemplo fue la rápida respuesta dada a la petición de una parte de nuestros mayores y de personas con discapacidad, una vez superados los peores momentos de la pandemia, por una atención más personalizada.

La prioridad de los bancos es el cliente y se vuelcan en ofrecerle el mejor servicio a través de canales propios o en colaboración con terceros como es el caso de Correos. El compromiso de llegar a todos es también evidente en la España rural aquejada de la falta de servicios privados y públicos ante fenómenos de despoblación y envejecimiento. Los beneficios de la bancarización son evidentes si hablamos de un sistema financiero fuerte, al servicio de las familias y empresas, y en continua adaptación a una cambiante realidad social y financiera.

Luchar contra la inflación es una prioridad que compartimos el sector público y el privado, porque nos empobrece a todos y se ceba especialmente con los más vulnerables. Por eso es vital atajarla a corto plazo y poner en marcha medidas y reformas que nos permitan recuperar algo de certidumbre económica. Pero esas medidas han de ser eficaces. Si no están bien planteadas pueden ser contraproducentes.

La diversificación en las fuentes de financiación siempre es deseable, pero en momentos de inestabilidad e iliquidez en los mercados financieros es la financiación bancaria la que asume -en coordinación con las autoridades- la responsabilidad de mantener la financiación del gasto e inversión en la economía. Por eso es fundamental tener un sector bancario sano y resistente, para que pueda cumplir siempre con su labor de dar crédito al sector privado, especialmente en situaciones difíciles.

La sociedad actual, cada vez más digital, exige una innovación constante para dar respuesta a los retos que van surgiendo. La inteligencia artificial, el cambio de perfiles de trabajo que se demandarán en el futuro y la necesidad de que nadie se quede al margen de los beneficios que conlleva son algunos ingredientes de esta ecuación.

La inflación ha repuntado a escala mundial de la mano de la subida de los precios de la energía y de los alimentos. Las autoridades internacionales repiten que es prioritario combatirla: nos empobrece a todos y compromete nuestro futuro. La subida continua de los precios se ha convertido en el principal problema mundial ante el riesgo de que entremos en un círculo vicioso de mayor inflación y menor crecimiento.

El mundo está cambiando y todos debemos prepararnos para sacar lo mejor de las grandes transformaciones que nos está tocando vivir. La concienciación de la sociedad sobre la necesidad de luchar contra el cambio climático y de mejorar su capacitación digital son claves para encarar este futuro lo más preparados que sea posible.

La educación financiera es una buena compañera de viaje. A todos nos gusta estar más tranquilos financieramente, estar preparados para posibles imprevistos y hacer nuestros planes. La educación financiera es una gran aliada para todo ello y en todas las etapas de la vida. Saber gestionar tus recursos y hacerlos crecer no solo puede hacernos la vida más fácil, también puede ayudarnos a hacer realidad nuestros sueños y planes de futuro.

La pandemia supuso confinamientos, toques de queda, cierre de fronteras y otras muchas medidas excepcionales impuestas por las autoridades para luchar contra el virus. En esos tiempos tan convulsos recurrimos a la ya pujante digitalización para tratar de seguir adelante. Y así le dimos el espaldarazo definitivo para convertirla en una parte fundamental de nuestras vidas si no lo era ya.

Las decisiones de política monetaria no deberían sorprender nunca a los mercados. Al contrario, lo más conveniente es que sean predecibles, lo que refuerza tanto su capacidad de prevenir alteraciones como de combatir el aumento de las expectativas de inflación.

Favorecer la innovación ha sido siempre clave para avanzar en cualquier escenario. Y este es precisamente uno de los objetivos de los fondos europeos: lograr un crecimiento sólido, digital y sostenible. Pero es preciso que se usen de forma adecuada, para lo que se necesita una mayor coordinación público-privada.

Combatir la inflación a través de una política monetaria eficaz y transparente es una de las medidas más importantes que pueden tomar las autoridades monetarias en el actual contexto. También pueden aprobar reformas y ajustes que aumenten el crecimiento potencial de la economía como contrapunto al impasse de la guerra. La coordinación de políticas y la cooperación en todos los ámbitos, y de toda la sociedad, son también fundamentales para superar momentos complicados como el actual.

El uso eficiente de los fondos NGEU es clave para recuperar algo de certidumbre sobre el futuro en un contexto tan complejo como el actual. Todos tenemos que colaborar para hacerlo posible, con la cooperación público-privada como eje de actuación, esencial para no malgastar unos recursos imprescindibles para España que también requieren una buena gestión y una inversión certera en iniciativas que impulsen la necesaria transformación social, energética y tecnológica.

La innovación transforma la sociedad y la economía. Es la respuesta a los grandes desafíos de la humanidad, por su capacidad de hacernos avanzar y de mejorar nuestra calidad de vida. Aunque requiere un esfuerzo inicial de adaptación, se trata un coste pequeño si lo comparamos con las ventajas que nos puede brindar en nuestro día a día.

Las asociaciones bancarias AEB, CECA y Unacc han acordado un decálogo de medidas para mejorar la atención personalizada a las personas mayores, un colectivo que requiere una dedicación especial y en el que todos acabamos integrándonos, si la vida nos lo permite, en mayor o menor medida, con el paso del tiempo.

Los inversores precisan de certidumbre a la hora de tomar decisiones. Naturalmente no se puede luchar contra la incertidumbre derivada de factores exógenos. Pero la certidumbre también puede venir de las propias decisiones de las autoridades, como fijar una estrategia clara de ajuste fiscal ante la elevada deuda pública acumulada durante la crisis sanitaria o una comunicación adecuada de normalización monetaria. Aunque lo más prudente a corto plazo es supeditar cualquier decisión a reforzar la estabilidad financiera.

Ahorrar es un acto deliberado y planificado. Al hacerlo dejamos de gastar hoy para hacerlo en el futuro, ya sea porque tenemos un objetivo concreto de consumo o estamos anticipando necesidades futuras. En este último caso acumulamos reservas con el objetivo de rentabilizarlas. Pero si esta rentabilidad resulta inferior a la inflación el ahorro pierde poder de compra.

Los bancos están comprometidos con el servicio al cliente y trabajan permanentemente para mejorar la atención, sobre todo a las personas mayores. Las entidades disponen de programas específicos para este colectivo, que recibe atención prioritaria por teléfono y en las oficinas, si bien son conscientes de la necesidad de redoblar esfuerzos para mantener la adecuada atención a sus necesidades en la difícil situación actual.

Recibir atención bancaria veinticuatro horas al día y en cualquier lugar es algo cotidiano gracias a la digitalización, la gran apuesta del sector bancario desde hace años. El cliente es la prioridad de los bancos, que diseñan su estrategia para responder a sus deseos de hoy y anticiparse a los de mañana, cada vez mayores e inmediatos.

El euro se convirtió en nuestra moneda común el 1 de enero de 2002. Su introducción supuso un hito histórico, el mayor cambio de moneda hasta aquel momento, con doce países involucrados. Y todos fuimos responsables del éxito en su implantación: los bancos, la logística y el conjunto de la sociedad.

España ocupa el segundo puesto en el ranking de inclusión financiera en Europa, y uno de los primeros a escala internacional, según el Banco Mundial. La ambición de los bancos es seguir dando el mejor servicio a todos los clientes para asegurar su satisfacción y preservar con ellos una relación a largo plazo, imprescindible para garantizar su continuidad el actual contexto de transformación digital.

La digitalización ha cambiado nuestra forma de actuar y hasta de pensar. La revolución digital que vivimos nos mantiene constantemente conectados y amplía el alcance de nuestro mundo. Al mismo tiempo también abre la puerta a nuevas amenazas, que nos acechan por nuestros datos: el tesoro más valioso en la sociedad de la información. La prudencia y el sentido común son nuestra mejor defensa como individuos frente a las estafas digitales.

"Es importante que desde el sector público se fomente la cultura del ahorro y se dé certidumbre a los ahorradores, siendo decisión de cada persona cómo se va a materializar. En el caso concreto de los planes de pensiones el porcentaje de ahorro financiero en España es muy inferior a la media europea".

El uso masivo de las nuevas tecnologías de la información y comunicación en nuestro día a día se ha acentuado desde el inicio de la pandemia, cuando nos hicimos aún más conscientes de los enormes beneficios que puede traernos la digitalización. Sin embargo, no parece que tengamos tan claros los retos y riesgos que conlleva. Solemos tender a pensar que los ciberataques son cosas que les ocurren a otros, pero hoy todos podemos ser víctimas de una ciberestafa. La prudencia y el sentido común son nuestros mejores aliados para luchar contra los ciberdelincuentes, ya que en muchos casos necesitan de nuestra versión más confiada para poder perpetrar sus ataques.

La evolución de los bancos en bolsa puede ser el mejor reflejo de la marcha económica. La banca sube más que el resto de sectores de la economía en un mercado alcista. Pero la relación entre las entidades financieras y la economía es recíproca: la recuperación económica favorece a los bancos, cuya actividad es fundamental para el crecimiento y para lograr una mayor prosperidad.

En estos momentos, aún delicados, los bancos redoblan esfuerzos para mantener la financiación que precisa la economía, de acuerdo con criterios objetivos y responsables, para que la incipiente recuperación económica se levante sobre cimientos sólidos.

Ahorrar es dejar de gastar hoy para poder hacerlo en el futuro, ya sea porque tenemos un objetivo de consumo específico o el propósito de prepararnos ante necesidades que puedan surgir más adelante y así afrontar más cómodamente la incertidumbre. Pero no es solo eso. Ahorrar es un acto deliberado y planificado.

Transformar la economía y lograr que no impacte negativamente en el medio ambiente va a requerir que las autoridades tomen decisiones muy importantes y mucha inversión. Entre estas decisiones está crear una arquitectura de datos que aumente la transparencia y se refleje en futuras inversiones eficientes.

El esperado fin de la crisis sanitaria nos dejará una situación económica donde la prioridad será recuperar lo perdido, aunque no podamos volver atrás y nada volverá a ser igual. La información y experiencia de la que disponemos nos permite plantear una estrategia a seguir ahora que ya tenemos un diagnóstico cada vez más claro de la situación y que sabemos lo que queremos. Y esta estrategia pasa por trabajar todos juntos.

Tener formación financiera contribuye a la adecuada gestión de nuestras finanzas personales, a manejar mejor nuestro dinero, algo necesario en todas las etapas de la vida. Es importante que desde pequeños tengamos conciencia de lo que cuestan las cosas, que aprendamos a diferenciar entre deseos y necesidades y nos habituemos a pensar en ahorrar para el futuro.

La educación financiera es una de las mejores herramientas que les podemos transmitir a los jóvenes para que sean capaces de tomar buenas decisiones individuales y para el conjunto de la sociedad. Desde 2014, La Fundación de la Asociación Española de Banca (AEB) y la Fundación Junior Achievement desarrollamos el programa ‘Tus Finanzas, tu futuro’ con el objetivo de impartir conocimientos financieros básicos, de ciberseguridad y sostenibilidad en los colegios. Más de 40.700 estudiantes de entre 13 y 15 años de colegios repartidos por toda España han recibido educación financiera desde entonces, gracias a los voluntarios empleados de bancos.

"El sector bancario español está preparado y dispuesto para seguir ayudando a familias y empresas, como ha demostrado durante la pandemia. Nuestras entidades pueden ayudar también a canalizar y complementar los fondos europeos para que lleguen a las empresas capaces de contribuir a modernizar la economía y hacerla más verde y digital". Así lo asegura nuestro portavoz en esta entrevista de Merca2.

El historial de éxitos en la gestión de la política monetaria no justifica forzar a corto plazo la estabilidad financiera, que es clave para la estabilidad macroeconómica. Por eso es necesario marcar los límites de la política monetaria y tratar de que la combinación con el resto de las políticas -desde la fiscal a las medidas de oferta- sea realmente efectiva. No hacerlo así provocaría desequilibrios económicos y mayores riesgos financieros. La política monetaria no debe generar mañana más problemas de los que intenta combatir hoy.

El sector bancario ahora se está demostrando clave para superar los estragos económicos y sociales del Covid e impulsar la recuperación económica. En un contexto como el actual queda patente lo necesarios que son los bancos para que familias y empresas sigan adelante y hagan realidad sus proyectos, en definitiva, para la prosperidad y el crecimiento.

Ahora tenemos la oportunidad de reconstruir un nuevo modelo productivo, mejor que el anterior y más sostenible, lo que requiere el esfuerzo conjunto de toda la sociedad, porque la transición hacia una economía descarbonizada exige grandes inversiones y necesita una regulación flexible aplicable a todos. Los bancos están preparados y dispuestos a acompañar a las empresas en esta necesaria trasformación, poniendo a su disposición su asesoramiento y su financiación.

La crisis sanitaria que con tanto esfuerzo estamos superando tendrá también consecuencias en la cultura del ahorro y la inversión de las familias. Además de habernos obligado a ahorrar cuando no era posible viajar y consumir, es probable que también provoque cambios en nuestra gestión del ahorro, ya sea porque no tenemos claro cuando acabará esta época difícil o porque la experiencia ha sido tan dura que queremos redoblar esfuerzos para sentirnos más protegidos en el futuro.

El uso del efectivo como medio de pago más habitual acentuó el año pasado la tendencia a la baja iniciada en 2014. Apenas un 35,9% de los ciudadanos opta por los billetes y monedas, según se desprende de la última encuesta publicada por el Banco de España. Los medios alternativos de pago, por el contrario, siguieron creciendo en 2020, especialmente la tarjeta, opción preferida por el 54,1% de los encuestados.

La acumulación de deuda privada y pública a nivel mundial a raíz de la crisis sanitaria es un factor de vulnerabilidad ante el proceso de recuperación económica que hemos iniciado. La política monetaria expansiva llevada al límite ha sido fundamental para la estabilidad de los mercados. Pero lo que hoy es prioritario, seguro que no lo será tanto en el futuro.

En estos momentos es vital que las autoridades y el resto de los agentes económicos tomen las medidas necesarias para apuntalar la recuperación y hacerla sostenible en el tiempo. La política fiscal y las reformas estructurales serán claves para la reactivación económica tomando el testigo que dejará el BCE.

Los bancos no solo son fundamentales para financiar el progreso económico y social y promover la innovación. Si algo ha quedado demostrado en la crisis sanitaria es su eficacia para que podamos seguir adelante cuando todo se detiene, como pasó con la prestación de productos y servicios financieros en los momentos más duros del confinamiento. Necesitamos bancos fuertes y resistentes para que el conjunto de la economía funcione bien.

Al margen de las cada vez menores incertidumbres que aún persisten, sabemos que la digitalización va a ser uno de los pilares del crecimiento futuro. La tendencia digital que ya se observaba antes de la crisis sanitaria se ha acelerado en el último año confirmando un proceso que ya no tiene vuelta atrás, como constatan los cambios de hábito en los pagos.

"El sector financiero es clave para la recuperación económica. Tener unos bancos fuertes, resistentes, es condición indispensable para garantizar un crecimiento sostenido en el tiempo". Así pone en valor Jose Luis Martínez Campuzano, portavoz de la Asociación Española de Banca, el papel que juegan las entidades financieras en el crecimiento económico de un país y el papel que jugarán en la reactivación de nuestra economía tras la pandemia.

¿Por qué no se inicia ya la vuelta a la normalidad de la política monetaria? Hace falta, no solo por el efecto de mantener unas condiciones excepcionales en las expectativas de los inversores o por la penalización de los ahorradores, sino también porque es necesario darle un mayor protagonismo a la política fiscal y a las reformas estructurales para afianzar la recuperación una vez superada la pandemia.

La rápida adaptación de la banca a las exigencias regulatorias le ha permitido reforzarse y responder a las necesidades que han surgido con la pandemia. Las entidades están mitigando con eficacia el impacto de la covid sobre las familias y empresas, protegen el tejido productivo. Para poder seguir haciéndolo, e impulsar una recuperación económica más sostenible e inclusiva, los bancos están llevando a cabo los ajustes necesarios que los supervisores llevan tiempo reclamando.