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La certidumbre de la banca española
El modelo de la banca en Europa y la banca española no tiene nada que ver con el del SVB. Los problemas del banco norteamericano están acotados a esa entidad y a un modelo de negocio muy particular, el de un banco regional con un nivel de regulación y supervisión más blando que el de entidades nacionales.
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Comprometidos con la inclusión
De acuerdo con el último Informe trimestral de seguimiento de la inclusión financiera elaborado por el Ivie, más de 70.000 personas que residen en 79 municipios de más de 500 habitantes de la España rural se habrían beneficiado durante el año pasado de nuevas medidas tomadas por el sector para asegurar un punto de acceso físico a servicios financieros. Esto supone un descenso del 32,5 % de las personas que antes no podría acceder a esos servicios.

Bancos: dispuestos a colaborar
Se estima que el plan Next Generation EU aumentará el PIB en más de 1,15 puntos anual y en un horizonte de 5 años. Y la realidad podría superar estas estimaciones si consideramos el efecto positivo de las reformas y se logra alentar la confianza de los agentes económicos. En este punto, la colaboración público-privada es fundamental para lograr una mayor eficiencia y efectividad de los fondos, y los bancos, sin duda, son una pieza clave en España.

Adaptarse al cliente
Los bancos están realizando intensos y constantes esfuerzos para adaptarse a los cambios de hábitos de sus clientes y al entorno. Esto es básico para cualquier empresa, como reflejan las decisiones que adoptan a diario las compañías en este entorno de cambio acelerado provocado por la digitalización.

Bancos que aportan
Los resultados de los bancos les ayudan a reforzarse con mayor capital, aumentando de esta forma su margen para dar financiación, y les permiten remunerar a los accionistas. Con ellos pueden contribuir a las necesidades públicas a través del pago de impuestos. Loa bancos siempre están dispuestos a ayudar y siempre dentro de sus posibilidades encuentran la mejor solución a los problemas de la sociedad.

Entrevista a José Luis Martínez, portavoz de la AEB
¿Nos espera un 2023 mejor que el año anterior? ¿Qué implicaciones tiene el impuesto a la banca? ¿Qué medidas ha tomado el sector bancario en el medio rural? ¿Esperamos más subidas de tipos de interés del Banco Central Europeo? Conoce las respuestas a estas preguntas de nuestro portavoz.

Concienciar para prevenir
De la misma forma que solemos pensar que los ciberataques son cosas que les ocurren a otros, también consideramos que nunca vamos a sufrir estafas en internet. Pero todos estamos expuestos y hemos de estar alerta. No solo por nuestro bien, sino también por el de nuestro entorno. Aparte de las consecuencias financieras que los ciberataques y las estafas nos pueden acarrear, pueden tener impacto en nuestro entorno cercano y suponen un golpe a la seguridad y confianza de todos.

Criptoactivos y jóvenes
El 30% de los inversores que han realizado alguna inversión financiera en los últimos cinco años ha comprado criptoactivos, que ya son el principal producto de inversión entre los jóvenes. Así lo afirman 6 de cada 10 inversores de entre 16 y 30 años.

Transmisión monetaria
Los bancos desempeñan un papel esencial a la hora de garantizar la transmisión fluida de las medidas de política monetaria a la economía. Así lo demostraron durante más de seis años de tipos de interés nulos. El BCE recuerda el papel esencial que desempeñan los bancos como transmisores de las nuevas condiciones financieras en un contexto de retorno a la normalidad de la política monetaria.

Por qué este impuesto es un error
Proporcionar certidumbre a los bancos es clave en un contexto en el que la Guerra y la inflación no permiten ver con claridad el futuro. Por este motivo, la creación de impuestos específicos a sectores concretos genera una inseguridad que va más allá del sector afectado. Especialmente cuando se alejan de la norma internacional, en unas circunstancias en las que atraer inversión es clave para seguir creando riqueza. La mejor forma de recaudar más impuestos es que la economía crezca. Y los bancos son fundamentales para impulsar el crecimiento.

Estabilidad financiera y estabilidad bancaria
El Banco Central Europeo define la estabilidad financiera como una situación en la que el sistema financiero (bancos, otros agentes financieros y mercados) es capaz de resistir perturbaciones y afrontar una corrección brusca de los desequilibrios financieros. Al preservar la estabilidad del sistema financiero se evita que éste pueda llegar a convertirse en un riesgo para la actividad real. La prioridad para el supervisor es analizar qué riesgos amenazan la estabilidad del sector financiero y proponer soluciones para neutralizarlos.

Prudencia
De la última encuesta sobre préstamos bancarios que elabora el Banco Central Europeo, podría llegarse a una conclusión tan simplista como que los bancos están restringiendo el crédito. Sin embargo, los hechos son muy diferentes. Al observar los datos más recientes sobre financiación bancaria a empresas en España se constata un mayor dinamismo del crédito.

Operar de forma segura en internet
Combatir la ciberdelicuencia se ha convertido en una de las principales prioridades para todos: ya seamos particulares, o trabajemos en empresas, instituciones o gobiernos. Y todos tenemos la responsabilidad de prevenirla y combatirla: las compañías y las autoridades deben invertir en protección y en reforzar la colaboración entre todas las partes implicadas; los individuos debemos asumir también la responsabilidad de proteger nuestros propios datos y actuar con cautela. Ya que conviene proteger nuestra información, no solo por el daño que su robo puede implicarnos, sino también porque puede ser utilizada para atacar a nuestros seres queridos.

No es momento para añadir más obstáculos
Las autoridades europeas son claras y firmes al reiterar, como prioridad en estos momentos, la necesidad de preservar la solidez de los bancos, una idea compartida por los gobiernos de la mayoría de los países. Y esto es así porque el contexto lo exige, por un lado, debido a la vuelta a la normalidad de los tipos de interés oficiales fijados por el Banco Central Europeo para controlar una inflación que no da tregua y viene acompañada de la incertidumbre geopolítica creada por la guerra en Ucrania. Y por otro, porque como se ha demostrado durante el covid, los bancos son esenciales cuando se trata de proteger a las familias y preservar el tejido productivo.

Vuelta a la normalidad
Los bancos son los transmisores de la política monetaria que deciden los bancos centrales. Lo fueron durante la larga etapa de tipos de interés oficiales nulos o negativos y ahora también deben serlo en el proceso de su vuelta a la normalidad.

Llegar a todos
El compromiso de los bancos es dar servicio a todos sus clientes, tanto a los que piden una nueva aproximación a través de canales remotos como a aquellos que se inclinan por una atención presencial. Un buen ejemplo fue la rápida respuesta dada a la petición de una parte de nuestros mayores y de personas con discapacidad, una vez superados los peores momentos de la pandemia, por una atención más personalizada.

Bancarización
La prioridad de los bancos es el cliente y se vuelcan en ofrecerle el mejor servicio a través de canales propios o en colaboración con terceros como es el caso de Correos. El compromiso de llegar a todos es también evidente en la España rural aquejada de la falta de servicios privados y públicos ante fenómenos de despoblación y envejecimiento. Los beneficios de la bancarización son evidentes si hablamos de un sistema financiero fuerte, al servicio de las familias y empresas, y en continua adaptación a una cambiante realidad social y financiera.

Contraproducente
Luchar contra la inflación es una prioridad que compartimos el sector público y el privado, porque nos empobrece a todos y se ceba especialmente con los más vulnerables. Por eso es vital atajarla a corto plazo y poner en marcha medidas y reformas que nos permitan recuperar algo de certidumbre económica. Pero esas medidas han de ser eficaces. Si no están bien planteadas pueden ser contraproducentes.

Financiación empresarial
La diversificación en las fuentes de financiación siempre es deseable, pero en momentos de inestabilidad e iliquidez en los mercados financieros es la financiación bancaria la que asume -en coordinación con las autoridades- la responsabilidad de mantener la financiación del gasto e inversión en la economía. Por eso es fundamental tener un sector bancario sano y resistente, para que pueda cumplir siempre con su labor de dar crédito al sector privado, especialmente en situaciones difíciles.

El cliente en el centro de la estrategia
La sociedad actual, cada vez más digital, exige una innovación constante para dar respuesta a los retos que van surgiendo. La inteligencia artificial, el cambio de perfiles de trabajo que se demandarán en el futuro y la necesidad de que nadie se quede al margen de los beneficios que conlleva son algunos ingredientes de esta ecuación.

Inaceptable inflacion
La inflación ha repuntado a escala mundial de la mano de la subida de los precios de la energía y de los alimentos. Las autoridades internacionales repiten que es prioritario combatirla: nos empobrece a todos y compromete nuestro futuro. La subida continua de los precios se ha convertido en el principal problema mundial ante el riesgo de que entremos en un círculo vicioso de mayor inflación y menor crecimiento.

La certidumbre de los bancos
El mundo está cambiando y todos debemos prepararnos para sacar lo mejor de las grandes transformaciones que nos está tocando vivir. La concienciación de la sociedad sobre la necesidad de luchar contra el cambio climático y de mejorar su capacitación digital son claves para encarar este futuro lo más preparados que sea posible.

La formación como puerta del futuro
La educación financiera es una buena compañera de viaje. A todos nos gusta estar más tranquilos financieramente, estar preparados para posibles imprevistos y hacer nuestros planes. La educación financiera es una gran aliada para todo ello y en todas las etapas de la vida. Saber gestionar tus recursos y hacerlos crecer no solo puede hacernos la vida más fácil, también puede ayudarnos a hacer realidad nuestros sueños y planes de futuro.

La digitalización al rescate del mundo
La pandemia supuso confinamientos, toques de queda, cierre de fronteras y otras muchas medidas excepcionales impuestas por las autoridades para luchar contra el virus. En esos tiempos tan convulsos recurrimos a la ya pujante digitalización para tratar de seguir adelante. Y así le dimos el espaldarazo definitivo para convertirla en una parte fundamental de nuestras vidas si no lo era ya.

Comunicar en política monetaria
Las decisiones de política monetaria no deberían sorprender nunca a los mercados. Al contrario, lo más conveniente es que sean predecibles, lo que refuerza tanto su capacidad de prevenir alteraciones como de combatir el aumento de las expectativas de inflación.

Cuando la mejor financiación no es suficiente
Favorecer la innovación ha sido siempre clave para avanzar en cualquier escenario. Y este es precisamente uno de los objetivos de los fondos europeos: lograr un crecimiento sólido, digital y sostenible. Pero es preciso que se usen de forma adecuada, para lo que se necesita una mayor coordinación público-privada.

Expectativas y temores
Combatir la inflación a través de una política monetaria eficaz y transparente es una de las medidas más importantes que pueden tomar las autoridades monetarias en el actual contexto. También pueden aprobar reformas y ajustes que aumenten el crecimiento potencial de la economía como contrapunto al impasse de la guerra. La coordinación de políticas y la cooperación en todos los ámbitos, y de toda la sociedad, son también fundamentales para superar momentos complicados como el actual.

Los fondos europeos y la digitalizacion
El uso eficiente de los fondos NGEU es clave para recuperar algo de certidumbre sobre el futuro en un contexto tan complejo como el actual. Todos tenemos que colaborar para hacerlo posible, con la cooperación público-privada como eje de actuación, esencial para no malgastar unos recursos imprescindibles para España que también requieren una buena gestión y una inversión certera en iniciativas que impulsen la necesaria transformación social, energética y tecnológica.

Innovación e inversión
La innovación transforma la sociedad y la economía. Es la respuesta a los grandes desafíos de la humanidad, por su capacidad de hacernos avanzar y de mejorar nuestra calidad de vida. Aunque requiere un esfuerzo inicial de adaptación, se trata un coste pequeño si lo comparamos con las ventajas que nos puede brindar en nuestro día a día.

Combatir la brecha digital es un deber de todos
Las asociaciones bancarias AEB, CECA y Unacc han acordado un decálogo de medidas para mejorar la atención personalizada a las personas mayores, un colectivo que requiere una dedicación especial y en el que todos acabamos integrándonos, si la vida nos lo permite, en mayor o menor medida, con el paso del tiempo.

Mantener la calma
Los inversores precisan de certidumbre a la hora de tomar decisiones. Naturalmente no se puede luchar contra la incertidumbre derivada de factores exógenos. Pero la certidumbre también puede venir de las propias decisiones de las autoridades, como fijar una estrategia clara de ajuste fiscal ante la elevada deuda pública acumulada durante la crisis sanitaria o una comunicación adecuada de normalización monetaria. Aunque lo más prudente a corto plazo es supeditar cualquier decisión a reforzar la estabilidad financiera.

Represión financiera
Ahorrar es un acto deliberado y planificado. Al hacerlo dejamos de gastar hoy para hacerlo en el futuro, ya sea porque tenemos un objetivo concreto de consumo o estamos anticipando necesidades futuras. En este último caso acumulamos reservas con el objetivo de rentabilizarlas. Pero si esta rentabilidad resulta inferior a la inflación el ahorro pierde poder de compra.

Trabajando para mejorar
Los bancos están comprometidos con el servicio al cliente y trabajan permanentemente para mejorar la atención, sobre todo a las personas mayores. Las entidades disponen de programas específicos para este colectivo, que recibe atención prioritaria por teléfono y en las oficinas, si bien son conscientes de la necesidad de redoblar esfuerzos para mantener la adecuada atención a sus necesidades en la difícil situación actual.

La prioridad, el cliente
Recibir atención bancaria veinticuatro horas al día y en cualquier lugar es algo cotidiano gracias a la digitalización, la gran apuesta del sector bancario desde hace años. El cliente es la prioridad de los bancos, que diseñan su estrategia para responder a sus deseos de hoy y anticiparse a los de mañana, cada vez mayores e inmediatos.

Seguir avanzando en el euro
El euro se convirtió en nuestra moneda común el 1 de enero de 2002. Su introducción supuso un hito histórico, el mayor cambio de moneda hasta aquel momento, con doce países involucrados. Y todos fuimos responsables del éxito en su implantación: los bancos, la logística y el conjunto de la sociedad.

Banca: Abierta para todos y en todo momento
España ocupa el segundo puesto en el ranking de inclusión financiera en Europa, y uno de los primeros a escala internacional, según el Banco Mundial. La ambición de los bancos es seguir dando el mejor servicio a todos los clientes para asegurar su satisfacción y preservar con ellos una relación a largo plazo, imprescindible para garantizar su continuidad el actual contexto de transformación digital.

Utilicen el sentido común
La digitalización ha cambiado nuestra forma de actuar y hasta de pensar. La revolución digital que vivimos nos mantiene constantemente conectados y amplía el alcance de nuestro mundo. Al mismo tiempo también abre la puerta a nuevas amenazas, que nos acechan por nuestros datos: el tesoro más valioso en la sociedad de la información. La prudencia y el sentido común son nuestra mejor defensa como individuos frente a las estafas digitales.

Entrevista a José Luis Martínez en La Vanguardia
"Es importante que desde el sector público se fomente la cultura del ahorro y se dé certidumbre a los ahorradores, siendo decisión de cada persona cómo se va a materializar. En el caso concreto de los planes de pensiones el porcentaje de ahorro financiero en España es muy inferior a la media europea".

No solo les pasa a otros
El uso masivo de las nuevas tecnologías de la información y comunicación en nuestro día a día se ha acentuado desde el inicio de la pandemia, cuando nos hicimos aún más conscientes de los enormes beneficios que puede traernos la digitalización. Sin embargo, no parece que tengamos tan claros los retos y riesgos que conlleva. Solemos tender a pensar que los ciberataques son cosas que les ocurren a otros, pero hoy todos podemos ser víctimas de una ciberestafa. La prudencia y el sentido común son nuestros mejores aliados para luchar contra los ciberdelincuentes, ya que en muchos casos necesitan de nuestra versión más confiada para poder perpetrar sus ataques.

La banca en la recuperación
La evolución de los bancos en bolsa puede ser el mejor reflejo de la marcha económica. La banca sube más que el resto de sectores de la economía en un mercado alcista. Pero la relación entre las entidades financieras y la economía es recíproca: la recuperación económica favorece a los bancos, cuya actividad es fundamental para el crecimiento y para lograr una mayor prosperidad.

Crédito responsable
En estos momentos, aún delicados, los bancos redoblan esfuerzos para mantener la financiación que precisa la economía, de acuerdo con criterios objetivos y responsables, para que la incipiente recuperación económica se levante sobre cimientos sólidos.

Ahorrar es ser dueños de nuestro futuro
Ahorrar es dejar de gastar hoy para poder hacerlo en el futuro, ya sea porque tenemos un objetivo de consumo específico o el propósito de prepararnos ante necesidades que puedan surgir más adelante y así afrontar más cómodamente la incertidumbre. Pero no es solo eso. Ahorrar es un acto deliberado y planificado.

Inversión verde
Transformar la economía y lograr que no impacte negativamente en el medio ambiente va a requerir que las autoridades tomen decisiones muy importantes y mucha inversión. Entre estas decisiones está crear una arquitectura de datos que aumente la transparencia y se refleje en futuras inversiones eficientes.

Lo conseguiremos entre todos
El esperado fin de la crisis sanitaria nos dejará una situación económica donde la prioridad será recuperar lo perdido, aunque no podamos volver atrás y nada volverá a ser igual. La información y experiencia de la que disponemos nos permite plantear una estrategia a seguir ahora que ya tenemos un diagnóstico cada vez más claro de la situación y que sabemos lo que queremos. Y esta estrategia pasa por trabajar todos juntos.

Saber de cuentas
Tener formación financiera contribuye a la adecuada gestión de nuestras finanzas personales, a manejar mejor nuestro dinero, algo necesario en todas las etapas de la vida. Es importante que desde pequeños tengamos conciencia de lo que cuestan las cosas, que aprendamos a diferenciar entre deseos y necesidades y nos habituemos a pensar en ahorrar para el futuro.

Tus finanzas, tu futuro
La educación financiera es una de las mejores herramientas que les podemos transmitir a los jóvenes para que sean capaces de tomar buenas decisiones individuales y para el conjunto de la sociedad. Desde 2014, La Fundación de la Asociación Española de Banca (AEB) y la Fundación Junior Achievement desarrollamos el programa ‘Tus Finanzas, tu futuro’ con el objetivo de impartir conocimientos financieros básicos, de ciberseguridad y sostenibilidad en los colegios. Más de 40.700 estudiantes de entre 13 y 15 años de colegios repartidos por toda España han recibido educación financiera desde entonces, gracias a los voluntarios empleados de bancos.

Entrevista a José Luis Martínez en Merca2
"El sector bancario español está preparado y dispuesto para seguir ayudando a familias y empresas, como ha demostrado durante la pandemia. Nuestras entidades pueden ayudar también a canalizar y complementar los fondos europeos para que lleguen a las empresas capaces de contribuir a modernizar la economía y hacerla más verde y digital". Así lo asegura nuestro portavoz en esta entrevista de Merca2.

Evitar crear incertidumbre
El historial de éxitos en la gestión de la política monetaria no justifica forzar a corto plazo la estabilidad financiera, que es clave para la estabilidad macroeconómica. Por eso es necesario marcar los límites de la política monetaria y tratar de que la combinación con el resto de las políticas -desde la fiscal a las medidas de oferta- sea realmente efectiva. No hacerlo así provocaría desequilibrios económicos y mayores riesgos financieros. La política monetaria no debe generar mañana más problemas de los que intenta combatir hoy.

Bancos sanos y dispuestos
El sector bancario ahora se está demostrando clave para superar los estragos económicos y sociales del Covid e impulsar la recuperación económica. En un contexto como el actual queda patente lo necesarios que son los bancos para que familias y empresas sigan adelante y hagan realidad sus proyectos, en definitiva, para la prosperidad y el crecimiento.

La apuesta por la sostenibilidad
Ahora tenemos la oportunidad de reconstruir un nuevo modelo productivo, mejor que el anterior y más sostenible, lo que requiere el esfuerzo conjunto de toda la sociedad, porque la transición hacia una economía descarbonizada exige grandes inversiones y necesita una regulación flexible aplicable a todos. Los bancos están preparados y dispuestos a acompañar a las empresas en esta necesaria trasformación, poniendo a su disposición su asesoramiento y su financiación.
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