Aún es necesario mantener las políticas monetarias de apoyo para respaldar a familias y empresas ante los efectos de la pandemia. Eliminarlas plantearía más costes sociales y económicos que los potenciales beneficios que podrían generarse a medio plazo. Pero hay que plantear una combinación de las medidas de apoyo con otras enfocadas a reducir las vulnerabilidades existentes e impulsar la transformación económica, de forma que se proteja y se haga más sólida la recuperación.

La comunicación digital ha sido clave en un contexto de obligado distanciamiento social por la pandemia. Muchos han descubierto de golpe todas las posibilidades que brinda internet, ya sea para realizar trámites administrativos, como bancarios o sanitarios, entre otros muchos, que nos hacen la vida más cómoda. No es de extrañar, por ejemplo, que la mitad de los bancos en España ya tenga un 60% de clientes digitales, cifra que duplica la existente hace un año.

Las medidas de política monetaria que los bancos transmiten a la economía y la política fiscal expansiva están ayudando a aminorar el impacto de la crisis sobre familias y empresas. Pero es fundamental que se ponga encima de la mesa una estrategia de reformas que nos permita generar un crecimiento sostenible a medio plazo.

La Covid ha obligado a las familias españolas a reducir su consumo y aplazar decisiones de inversión. El Banco de España estima este ahorro que algunos denominan como 'forzoso' en más de 30.000 millones de euros. Un volumen de fondos embalsados que pueden garantizar una rápida recuperación del gasto una vez que la situación sanitaria mejore y permita con ello los desplazamientos. O quizás no del todo si la crisis sanitaria ha modificado la cultura del ahorro de los hogares.

La tendencia a la digitalización se ha acelerado durante la crisis sanitaria confirmando un proceso que ya no tiene vuelta atrás y necesita importantes recursos que han de rentabilizarse. La primera piedra de un buen servicio es un precio adecuado que garantice las inversiones necesarias para su supervivencia y su mejora a lo largo del tiempo.

Nos encontramos ante la posibilidad, cada vez más real, de que las vacunas del Coronavirus nos lleven a un escenario de recuperación económica donde la política monetaria deba ceder el testigo del protagonismo a la política fiscal y a las medidas de oferta. A esto se suma que la excepcionalidad de las medidas tomadas por el Banco Central Europeo no está exenta de riesgos para la estabilidad financiera.

Una crisis sanitaria y económica mundial como la actual requiere una respuesta coordinada a escala internacional, tal y como está ocurriendo. En Europa, sin embargo, exige algo más: profundizar en la integración fiscal y monetaria.

Luchar contra la incertidumbre es la misión de todo el planeta: una carrera contra reloj para inmunizar a la población contra el virus y para tomar decisiones rápidas y contundentes que permitan aminorar sus efectos económicos y sociales mientras se establecen las bases de la reconstrucción económica.

La cooperación internacional está siendo clave para vencer al virus y también lo será para para impulsar el crecimiento. En Europa contamos con los fondos europeos, cuyo uso eficiente será fundamental para lograr que la recuperación económica esté basada en un modelo de crecimiento más sostenible y digital.

La adecuada gestión del riesgo y la anticipación del reconocimiento de la morosidad son claves para que los bancos puedan seguir proporcionando financiación en un momento clave como el actual, marcado por el desafío de la reconstrucción de la economía tras la pandemia.

La historia nos ha dejado claro que las crisis tienen efectos a medio y largo plazo en la economía, con terribles impactos en el desempleo y en la oferta que solo se pueden corregir de forma eficaz con reformas estructurales. Todo apunta a que los fondos europeos nos ayudarán a impulsar el crecimiento a corto plazo y a lograr una recuperación sólida, siempre que se canalicen a través de una estrategia bien diseñada, centrada en la digitalización y la sostenibilidad.

Las medidas de política monetaria no convencionales expansivas de los principales bancos centrales del mundo han reducido la percepción de riesgo de los mercados al amortiguar las tensiones que de otra forma hubieran surgido por la pandemia y evitar que se materializaran en los mercados y retroalimentaran la crisis económica. Aunque sea imposible hablar con certeza de la recuperación futura si no superamos el virus, eso no implica que la estrategia a seguir por los gestores de política económica deba ser la de ‘esperar y ver’.

El confinamiento nos ha hecho pasar más tiempo en casa que nunca y nos ha hecho conscientes de su importancia. La vivienda, sin embargo, siempre ha sido prioritaria para las familias españolas, que prefieren tenerla en propiedad. Su esfuerzo económico y un mercado hipotecario que ha funcionado bien han permitido que tres de cada cuatro familias sean propietarias de su vivienda en España, lo que supone la mayor tasa de toda Europa.

La digitalización que nos mantiene constantemente conectados también abre la puerta a nuevas amenazas, que nos acechan por nuestros datos, el tesoro más valioso en la sociedad de la información. Los datos son la llave para acceder a nuestros recursos, fruto de nuestro esfuerzo y de nuestro tiempo. Da igual que seamos un particular o una empresa, y a lo que nos dediquemos. Todos compartimos la responsabilidad de proteger nuestros datos, no solo por el daño que su robo puede implicar para nosotros mismos, sino también porque pueden utilizarlos para atacar a los demás. Ante una amenaza cada vez más global y sofisticada, la colaboración es el mejor escudo para protegernos.

Aquellos que no son capaces de ajustar su marcha al paso que marca el ecosistema acaban por desaparecer. La adaptación al medio es imprescindible para la supervivencia de todas las especies. También para la bancaria, que habita en un entorno muy complejo y cambiante marcado por la política monetaria, la coyuntura económica, los nuevos competidores tecnológicos y ahora, especialmente, por la crisis sanitaria provocada por la Covid, que ha acelerado tendencias que ya se venían imponiendo.

Va a hacer falta mucho dinero para pasar a una economía libre de emisiones de carbono, un desafío que todos debemos afrontar con decisión aunque el camino esté plagado de incertidumbres. Los bancos están comprometidos a financiar el proceso, ya sea directamente o canalizando fondos de terceros, y a impulsar los cambios que se deben producir en las empresas.

La crisis sanitaria en que aún estamos inmersos nos enfrenta al gran desafío de reconstruir la economía, pero también nos brinda la oportunidad de crear un nuevo modelo productivo más inclusivo y sostenible. En este proceso de cimentar la economía del futuro, en el que es prioritario preservar el tejido productivo, los fondos comunitarios pueden permitir a Europa recuperar el camino perdido en transformación digital en la última década.

Las crisis son siempre inesperadas. Y la provocada por el coronavirus no es una excepción a la regla.  Sin embargo, la fortaleza y resiliencia de los bancos, afianzada en los últimos años, les ha colocado en una buena posición de partida para afrontarla y poder desempeñar un papel clave para mitigar su impacto económico sobre las familias y las empresas solventes.

La crisis sanitaria ha sacado lo mejor de un sector que se ha volcado con todos sus recursos humanos y económicos en minimizar el impacto de la pandemia sobre familias y empresas.  Los bancos españoles son ahora un referente a nivel europeo por la eficacia de las medidas tomadas, y por las garantías y seguridad que ofrecen a la hora de prestar sus servicios digitales, imprescindibles en estos momentos tan difíciles que nos está tocando vivir.

Los bancos redoblan esfuerzos para mantener la financiación que precisa la economía, de acuerdo a criterios objetivos y responsables, tal y como han hecho siempre, para que la recuperación económica arraigue sobre la base de empresas solventes capaces de mantener su actividad pese a las dificultades del complejo contexto actual.

La política económica expansiva debe seguir ayudando a corto plazo a los más vulnerables, pero de tal forma que no genere nuevos riesgos ahora inexistentes. Una evaluación de la conveniencia de medidas aconseja un mayor protagonismo de la política fiscal a corto y medio plazo, y de medidas de oferta a medio y largo plazo. Naturalmente, las condiciones financieras deben seguir siendo expansivas todo el tiempo que sea necesario.

Las medidas extraordinarias de política económica han estabilizado los mercados financieros y han contribuido a mantener el flujo del crédito a la economía. Han sido fundamentales para evitar un mayor deterioro de la economía por la pandemia, que podría haberse acentuado en un contexto de depreciación de los activos financieros. Pero la falta de uniformidad en el comportamiento de los mercados, entre diferentes activos y a nivel internacional, también es un reflejo de su debilidad de fondo.

La crisis sanitaria ha aflorado tendencias positivas ya existentes como la digitalización de la sociedad, pero también ha acentuado problemas estructurales de tipo social y económico. Es tiempo de redoblar esfuerzos para reconducir los primeros y corregir los segundos, de forma que la recuperación económica actual arraigue, se fortalezca y se haga sostenible.

“Desde el principio los bancos hemos tenido claro que era imprescindible actuar de forma inmediata para paliar los efectos económicos del coronavirus sobre las familias y empresas”, aseguró nuestro portavoz, José Luis Martínez, en el seminario online 'Diálogos familiares 2020' de la Fundación Isadora Duncan sobre la nueva realidad bancaria.

La colaboración público-privada es imprescindible para proteger el tejido productivo y aminorar el impacto de la crisis sanitaria provocada por el coronavirus en los más vulnerables. Autoridades, empresas y bancos han tomado las medidas necesarias hasta el momento, pero han de perseverar en su estrategia.

Más del 95% de los europeos ya son usuarios digitales, tras un fuerte crecimiento registrado en los últimos meses por la Covid que en condiciones normales hubiera requerido años. La pandemia ha acentuado el cambio en el comportamiento de los clientes, cada vez más centrados en la banca digital, una tendencia para que los bancos están preparados, ya que emprendieron el camino de la digitalización hace años para ser capaces de dar respuesta a las necesidades de los consumidores y su continua evolución.

Recuperar la normalidad en nuestro día a día ha de ser compatible con la necesaria responsabilidad que impone la lucha contra el coronavirus. En el caso de las empresas, su responsabilidad va más allá de garantizar la seguridad para evitar contagios. Las empresas se deben a sus clientes y empleados, pero deben ser rentables y solventes para poder seguir adelante con su actividad con total normalidad. Para ello necesitan flexibilidad y autonomía en su gestión, de forma que sean ellas mismas las que impulsen de forma sostenida la recuperación bajo un esquema diseñado por las autoridades

En Europa las ayudas públicas y la reclasificación de empleos en la inactividad han minimizado el impacto negativo en la cifra estadística de desempleo. Pero el impacto real en el empleo es de tal calado que requiere una actuación sin dilación enfocada en políticas activas de empleo, innovación y mejora de la competitividad empresarial.

Los agentes económicos son conscientes desde hace tiempo de la necesidad de luchar contra el calentamiento del planeta a través de un sistema productivo menos intensivo en carbono, y de promover un crecimiento económico que beneficie a todas las capas de la sociedad, especialmente tras la crisis sanitaria provocada por la pandemia, que ha golpeado más fuerte a los más vulnerables.

La presidenta del BCE, Christine Lagarde, aseguraba hace unos días que las medidas monetarias adoptadas están siendo un apoyo crucial para la recuperación de la zona euro y el objetivo de estabilidad de precios. Son “efectivas, adecuadas y están funcionando”, sostuvo. Aunque la autoridad monetaria europea ha advertido en más de una ocasión sobre los potenciales riesgos a medio plazo de extender unas medidas excepcionales -y en teoría temporales-, sus prioridades ahora están meridianamente claras.

Nuestro portavoz, José Luis Martínez, habla en esta entrevista concedida a la revista GMVnews sobre el proceso de digitalización de la banca española para responder a las cada vez mayores exigencias de los clientes.

El acuerdo europeo para afrontar la pandemia supone varios hitos: una mayor respuesta económica, una financiación común (aunque sea temporal), un mayor impulso fiscal conjunto a escala internacional y un enfoque inversor en innovación y sostenibilidad. La respuesta común equivale al 17 % del PIB de la zona euro, un porcentaje superior al tamaño de las medidas fiscales adoptadas en Estados Unidos y China. No podría ser de otra forma ante las profundas cicatrices sociales y económicas que va a dejar la crisis.

Sentirse seguro al realizar cualquier operación financiera y decidir cómo llevarla a cabo, de forma presencial o a través de medios digitales, es poder elegir. Lo fundamental para el cliente financiero es poder controlar sus decisiones y hacerlo con total confianza y seguridad.

La financiación bancaria a familias y empresas queda asegurada con la alta participación de los bancos europeos en las subastas de dinero que realiza el Banco Central Europeo (BCE).  Pero asegurar un flujo estable de financiación a la economía pasa también por reforzar la estabilidad bancaria. 

Muchas personas han descubierto ya que con Internet se puede hacer prácticamente de todo. Tener una consulta con el médico, encargar medicinas, tratar con la administración, comprar, acceder a servicios privados y, sobre todo, informarse. Lo fundamental durante los peores momentos del confinamiento es que nos ha servido a todos para comunicarnos. Da igual lo lejos que estemos, podemos hablar y vernos las 24 horas del día. Luchar contra la soledad y la exclusión social ha sido una prioridad durante el periodo de alarma. Pero para las personas mayores que viven en zonas rurales remotas y cada vez más despobladas, siempre es prioritario.

Tras el diagnóstico de la crisis sanitaria la respuesta de los bancos centrales fue la misma a escala mundial. Sus decisiones buscaban tres objetivos: proporcionar la liquidez necesaria, luchar contra la volatilidad de los mercados y poner encima de la mesa las condiciones para impulsar la demanda tras el desplome de la oferta a causa del confinamiento. Los bancos privados están siendo imprescindibles para lograr estos objetivos de forma rápida y eficaz como requiere la situación de urgencia.

En una reciente encuesta de McKinsey más del 90% de los responsables de empresas consultados considera que la Covid 19 va a suponer nuevas formas de comunicación con sus clientes, pero apenas un 20% admite estar preparado para enfrentarse a ello. Eso sí, tres de cada cuatro consideran que se abren importantes oportunidades para el crecimiento. La innovación y capacidad de adaptación se convierten de esta forma en las dos prioridades de las empresas para el futuro. Dos características que siempre han sido la seña de identidad de los bancos.

La determinación de los bancos para paliar los efectos del coronavirus ha ido mucho más allá de garantizar en todo momento los productos y servicios bancarios necesarios, y de facilitar el aplazamiento de las obligaciones de pago de muchos clientes en situaciones de estrés económico. La gravedad de la situación los ha llevado a tomar medidas ajenas a la operativa habitual de una entidad de depósito.

El objetivo de los bancos va más allá de la rentabilidad en sí misma. Su finalidad no es sólo obtener unas métricas de beneficio económico, sino contribuir al progreso de la economía y de la sociedad con sus decisiones. Los bancos responden ante los ahorradores y accionistas, y también ante la sociedad. Esta doble responsabilidad no es una limitación, sino un reflejo del papel que desempeñan con su operativa diaria para el conjunto de la ciudadanía actual y futura.

Los bancos están comprometidos a hacer todo lo posible para facilitar la recuperación económica una vez superada la situación excepcional actual, y así lo han demostrado con la batería de medidas adoptadas desde que se declaró el estado de alarma. El objetivo del sector bancario -ayer, ahora y mañana- es evolucionar en pro de los intereses de los ciudadanos y de la economía española.

Vivimos un situación social y económica complicada que saca lo mejor de todos nosotros. Los bancos se están volcando en sus clientes, empresas y familias, acompañándolos con el doble objetivo de minimizar el impacto de la crisis sanitaria y ofrecerles el mejor servicio, que es su razón de ser. Pero son los empleados de banca los que, con su compromiso y dedicación, lo están haciendo posible. Y lamentablemente no suelen recibir el reconocimiento social que merecen.

Los efectos de la pandemia se están notando en las economías de todo el planeta. Encarar la situación es complicado, pero las autoridades y los bancos están tomando muchas medidas para aliviar los efectos en familias y empresas de la parálisis provocada por el coronavirus. Mirar el pasado para ver qué hacer en el futuro puede ser un ejercicio fútil, pero los errores de gestión cometidos en crisis pasadas, como la Gran Depresión o la última crisis financiera, nos han dejado algunos aprendizajes. Hay que actuar rápido, de forma decidida y coordinada.

Proteger al tejido productivo es prioritario para recuperar el crecimiento y el empleo una vez que se supere la situación de alarma. Los préstamos con garantía del ICO son fundamentales para lograrlo. Por eso los bancos están comprometidos a trabajar con todas las partes implicadas para agilizar los trámites al máximo y que las pymes y empresas reciban a tiempo la liquidez que necesitan para evitar problemas irresolubles. El objetivo se está cumpliendo. En el primer mes de funcionamiento del programa se han aprobado más de 300.000 solicitudes de financiación por 40.000 millones de euros. El mayor volumen de operaciones y de financiación corresponde a autónomos y pymes, con un 98% de las solicitudes totales y más de 26.100 millones de financiación bancaria.

El papel de los bancos es fundamental para canalizar la financiación al tejido productivo. Pero siempre han de hacerlo de forma responsable y prudente, una máxima que comparten y reclaman las autoridades siempre, antes y después de la crisis del coronavirus. En este contexto, es necesario que las autoridades valoren otro tipo de soluciones para aquellos que no puedan acogerse a financiación bancaria, como subvenciones o ayudas públicas orientadas a cubrir las pérdidas que están experimentando o experimenten en el futuro muchas empresas fruto de esta crisis.

La crisis sanitaria ha supuesto un verdadero examen sobre el grado de digitalización de la sociedad española. La conexión digital está siendo clave para ayudarnos a superar la soledad en este el periodo de alarma, para mantenernos informados, para hacer posible el teletrabajo en numerosas actividades, y para disponer de servicios y productos financieros con total normalidad.

Los bancos españoles han mostrado claramente su compromiso de ayudar a sus clientes desde el inicio de la crisis sanitaria provocada por el coronavirus, e impulsar así una rápida recuperación de la economía. Garantizan liquidez y financiación, y ayudan a las personas más vulnerables. Acompañar a las familias en estos momentos tan difíciles y proteger el tejido productivo es su objetivo primordial.

La sociedad actual exige una innovación constante para dar respuesta a los desafíos que van surgiendo. En los servicios financieros, las nuevas tecnologías permiten mejorar los procesos de gestión de los bancos y adecuarlos a las necesidades de los clientes, que cada vez están mejor informados y demandan nuevos servicios más sencillos y personalizados. Ahora los bancos se afanan en atender las crecientes demandas de sus clientes digitales, aunque satisfacer las necesidades de todos sus clientes siempre ha sido su obsesión y la clave de su éxito.

La digitalización nos da acceso a mucha información y permite una mayor capacidad de análisis, de forma fácil y en tiempo real.  No obstante, tener y conocer toda la información no parece ser garantía suficiente para tomar la decisión correcta desde un punto de vista lógico. En cualquier caso, las decisiones responden siempre a la libre elección de cada uno, con la responsabilidad que ello conlleva, y es importante que las autoridades así lo consideren.

La crisis demostró el dinamismo de las empresas españolas y en la actualidad el progresivo ajuste de la demanda externa a través del superávit en la balanza corriente es compatible con un crecimiento económico cercano a su nivel potencial. Tener un sistema bancario sólido y mejor preparado para cumplir con su objetivo final, financiar la prosperidad, es sin duda la condición necesaria para seguir apuntalando el crecimiento.