La pujanza del crecimiento en España, frente a nuestros socios europeos, no debe llevarnos a la complacencia sino motivarnos en su consolidación. Las favorables condiciones de financiación suponen una base firme sobre la que tomar medidas que refuercen el crecimiento económico y lo hagan sostenible en el tiempo.

La economía mundial se esta desacelerando, pero con un comportamiento mejor de lo esperado. Esta es la principal conclusión del FMI, que proyecta la senda de crecimiento a medio plazo para el crecimiento mundial en niveles del 3 % frente al 3,7 % previo al Covid, y por debajo del 4,5 % al inicio del milenio.

Adquirir conocimientos financieros desde edades tempranas prepara las generaciones para el futuro, aportando mayor conciencia sobre el gasto, el ahorro y la inversión. Hay que tener en cuenta que son generaciones nativamente digitales, que se desenvuelven con soltura en la banca online y multiplican sus posibilidades de acceso a productos financieros. Por eso, además, es fundamental contar con una sólida formación de base en temas clave como el ahorro a largo plazo, la inversión responsable o la gestión de deudas.

Europa requiere inversiones multimillonarias para mejorar su competitividad y productividad. Necesita impulsar la innovación, avanzar en las transiciones energética y digital, y crear un auténtico mercado de capitales integrado, entre otros grandes desafíos. Es el momento de avanzar en la simplificación normativa del sector bancario para que pueda desplegar todo su potencial de financiación a la economía.

Los datos más recientes de financiación bancaria confirman una tendencia muy positiva. La nueva financiación a empresas y familias en el primer semestre de 2025 superó los 290.000 millones de euros, lo que supone un aumento del 11% sobre el mismo periodo de 2024.

Es fundamental para el consumidor disponer de un abanico amplio de posibilidades de pago, como ocurre en España, y un amplio margen de elección de la opción que le resulte más conveniente, en función del momento, de sus necesidades o de su experiencia. Por ejemplo, la opción por el pago en efectivo está respaldada por factores generacionales, culturales o la tradicional consideración del dinero físico como activo seguro.

Todos somos objetivo de los ciberdelincuentes: particulares, empresas y administraciones públicas.  En el caso de las empresas, el 24,6 % de los incidentes tuvo lugar en el sector transportes, el 23,8 % en el sector financiero y tributario, el 14,1 % en tecnologías de la información y comunicación (TIC), el 8,8 % en energía y el 5,0 % en agua, según datos de INCIBE.

Con cifras positivas de empleo y aumento de la renta disponible, bajo condiciones financieras favorables, es razonable esperar que el consumo privado siga siendo el motor de crecimiento a corto plazo. Y también resulta sensato esperar que la inversión siga al alza, apoyada en los fondos europeos, la construcción y la inversión en capacidad de producción de las empresas. La solidez de los bancos, con elevada solvencia, liquidez y rentabilidad, es también un factor de confianza en estos momentos de incertidumbre.

Esta semana se ha resuelto  la primera edición de los premios Alcanza de la Fundación AEB, cuyo objetivo es dar visibilidad al esfuerzo que realizan entidades sin ánimo de lucro en proyectos innovadores de educación financiera, capacitación digital y uso de prácticas de ciberseguridad.  Con tres categorías: inclusión y personas con discapacidad, niños y jóvenes, y personas mayores.

Llegados al momento de pagar, lo mínimo es contar con las máximas facilidades para hacerlo. Con tarjeta, por transferencia, domiciliación de recibos, incluso a través de Bizum y naturalmente también en efectivo. Es fundamental para los consumidores que tengan un amplio abanico de posibilidades de pago, como ocurre en España. Y que al final puedan optar por la alternativa que más le convenga, en función del momento, de sus necesidades o de su experiencia.

La mejora de sus resultados y su rentabilidad es un beneficio para todos, porque un sector financiero sólido es fundamental para impulsar el crecimiento y la competitividad de la economía, además de acompañar a las empresas y familias en sus planes y proyectos, y ayudar a toda la sociedad a superar con éxito los retos a los que se enfrenta.

Si la eliminación de las barreras al comercio mundial fue el inicio de la globalización, la liberalización de los movimientos de capitales ha sido un factor determinante para impulsar el crecimiento y, también, contribuir a reducir las diferencias entre los países.

Esta semana se desarrolla la 'Global Money Week',  una campaña mundial que se lleva a cabo todos los años para concienciar sobre la importancia de la educación financiera en las escuelas. Es importante que los jóvenes, desde una edad temprana, adquieran competencias financieras con conocimientos y habilidades, y también actitudes y comportamientos para que, a lo largo de su vida, puedan tomar decisiones financieras informadas y reflexionadas.

La competitividad se ha convertido en la palabra clave para abordar el futuro de Europa. No es algo nuevo. Para algunos economistas la competitividad siempre fue un mecanismo de ajuste de los precios en la Unión Monetaria, para hacerla viable a lo largo del tiempo. Ahora sin embargo se habla de competitividad, no como mecanismo de ajuste del sistema, sino como el objetivo a perseguir en el diseño de su futuro económico.

Los datos a futuro de la inflación van a condicionar las decisiones del BCE en los próximos meses. Pero tanto las empresas como las familias en España parten de una mejor posición, al contar con opciones más accesibles para financiarse, a mejores precios y en mejores condiciones, que nuestros vecinos europeos.

Los bancos son fundamentales en nuestro día a día. Y también para el funcionamiento del sector público y, con ello, para el mantenimiento del estado del bienestar. En 2023 realizaron más de 1.024 millones de operaciones con las administraciones públicas por un importe de 750.000 millones. Hablamos del pago de prestaciones, como las pensiones, desempleo y subsidios, o de la gestión financiera de la Seguridad Social y de los tributos.

La innovación digital en la operativa bancaria simplifica las gestiones y ofrece nuevas ventajas a los usuarios. Por eso es tan valorada y más  del 88 % de los clientes de los bancos utiliza canales digitales al menos una vez a la semana, según una encuesta de Sigma 2.

Aportar certidumbre al sector bancario es la mejor forma de potenciar su contribución al conjunto de la economía, más todavía en un entorno tan complejo como el actual. Establecer nuevos obstáculos, generar mayores trabas o crear impuestos específicos y adicionales, como está ocurriendo en España, genera una inseguridad que va más allá del sector afectado, especialmente cuando se alejan de la norma y la normalidad internacional, en unas circunstancias en las que atraer inversión es clave para seguir creando riqueza.

Para el BCE los principales riesgos para la estabilidad financiera se centran hoy en las valoraciones de algunos mercados y la elevada deuda pública, en un contexto de tensiones geopolíticas e incertidumbre económica. Pero la estabilidad cuenta con el refuerzo de unos bancos sólidos, rentables y con capacidad para financiar las necesidades de la economía europea.

Si hay algo que caracteriza a los bancos es su capacidad de innovación y adaptación, siempre al servicio del cliente. Pero bajo la prioridad de su compromiso social. Esto incluye también la voluntad de contribuir a superar momentos de adversidad. Poner todos sus recursos, humanos y financieros, para acompañar a los clientes en este tipo de situaciones tan difíciles. Como fue durante el Covid, ante las consecuencias del Volcán de la Palma y como están también haciendo en estos momentos con los damnificados de la Dana.

Poner freno a la ciberdelincuencia ha pasado de ser una necesidad a una obligación, para instituciones y gobiernos, para empresas y también para los ciudadanos. Porque si esta amenaza nos afecta a todos, la respuesta debe ser debe ser también compartida por todos.

Una de las recomendaciones del Informe Draghi es la necesidad de movilizar ingentes cantidades de recursos en sectores estratégicos. En concreto, entre 750.000 y 800.000 millones de euros al año en nuevas inversiones, con el objetivo de impulsar el crecimiento y la competitividad de la economía europea. Esto solo será posible con el apoyo de la banca, como actor esencial en el acceso a la financiación.

El descenso del euríbor es una buena noticia. Por un lado, familias y empresas ya están percibiendo un descenso en sus tipos de interés de financiación. Unos tipos de interés más bajos pueden favorecer y dinamizar la actividad económica, incrementando la demanda de financiación. También se refuerza el buen comportamiento de la morosidad, ya  que el último dato de junio mostraba un retroceso hasta el 3,43 %, en los mínimos de la historia reciente.

La expresión, cada vez más habitual, de “te hago un bizum” ha convertido a España en líder de la adopción de las transferencias inmediatas a escala europea. En España, el 53% de las transferencias son inmediatas, frente al 15% de la Unión Europea, y el 95% de estas operaciones se realizan con Bizum.

A todos nos interesa tener empresas rentables y saludables, que creen empleo, impulsen la innovación y aporten al sostenimiento del bienestar con el pago de impuestos. Los bancos no son una excepción, sino una referencia. La mejora de los resultados y de su rentabilidad es un beneficio para todos. Un sector financiero sólido es fundamental para impulsar el crecimiento y la competitividad de la economía, además de acompañar a las empresas y a las familias a superar con éxito los retos a los que se enfrentan. Y también para que ese compromiso social gane cada vez más peso y valor en el sector bancario.

Latinoamérica ofrece grandes oportunidades para las empresas españolas y el resto de las europeas, desde el elevado crecimiento, flujos comerciales y la capacidad para contribuir a resolver los problemas globales como la transición verde. Por otro lado, una mayor integración económica con Europa puede ayudar a la región a consolidar un crecimiento más sólido y sostenible, superando las restricciones estructurales que limitan su crecimiento potencial.

Es importante que entre todos acerquemos las ventajas de la digitalización a todos los colectivos. Un ejemplo en España es el 'Comité de Impulso', compuesto por organizaciones de ámbito nacional, especialmente interesadas e involucradas en promover el desarrollo y el buen uso de Internet y de las Nuevas Tecnologías.

Los bancos se adaptan a las preferencias de sus clientes e incluso se anticipan a los cambios que se puedan producir. La capacidad innovadora del sector bancario está en su ADN. En la mayoría de los casos actúan como catalizadores de la innovación para otros sectores de la economía.

La educación en general, y la financiera en particular, es siempre una buena compañera de viaje. Tener conocimientos financieros nos proporciona tranquilidad en la administración de bienes y nos prepara ante potenciales imprevistos que puedan surgir en nuestro camino. En todas las etapas de la vida es necesario gestionar los recursos que disponemos, ser conscientes de que son limitados y de que es imprescindible ser realista para evitar cometer errores de cálculo y de apreciación.

El ahorro es un acto deliberado y planificado. Ahorramos cuando dejamos de gastar hoy para poder hacerlo en el futuro, bien porque tenemos un objetivo determinado de consumo o para estar preparados para afrontar un gasto imprevisto. Pero ahorrar es también rentabilizar nuestro dinero, por lo que el retorno obtenido es un factor importante a la hora de decidir.

Según una encuesta del CIS, el 47,4% de la población española ha sufrido estafas o amenazas de estafas. Y un 60% admite que tiene poca o ninguna noción de ciberseguridad. Son cifras demasiado elocuentes para obviarlas. Porque la ciberseguridad se ha convertido en una cuestión que nos afecta a todos a escala mundial. En el sector financiero el compromiso por la seguridad digital es un pilar irrenunciable de su actividad. Por ello no escatima en recursos humanos y financieros para garantizar la máxima seguridad de sus sistemas y plataformas con el objetivo último de proteger los datos y el dinero de sus clientes.

La descarbonización es uno de los grandes retos a los que se enfrenta Europa en el futuro, pero no es el único. Se suma a los geopolíticos y a la necesidad de una mayor inversión en tecnología que aumente la competitividad y resiliencia económica.

El FMI confirma en un informe reciente (‘How Pandemic Accelerated Digital Transformation in Advanced Economies’) la recuperación del empleo registrada a escala mundial y cómo la digitalización se ha convertido en un complemento perfecto para las empresas en su actividad tradicional. Los bancos españoles son un buen ejemplo de ello.

Acceder y beneficiarse de la digitalización no es una cuestión de edad. En el sector bancario el 55% de los mayores de 65 años prefieren comunicarse con su entidad a través de canales digitales. Y un 69% reconoce que no había visitado una oficina bancaria durante el último mes, según Metroscopia. Los bancos, además, garantizan el acceso presencial, y con preferencia, a los mayores de 65 años que no quieren o no pueden utilizar los canales telemáticos.

En los últimos días las principales entidades financieras españolas han hecho públicos los resultados del ejercicio 2023 y también las cantidades que se han destinado a impuestos. Sólo las correspondientes al gasto por impuesto de sociedades ascienden a más de 12.000 millones de Euros.  El incremento ha sido del 70 % en España, muy por encima del aumento del 18 % a nivel consolidado incluyendo los diversos países donde operan.  Para dar una idea aproximada de la magnitud y relevancia de este importe, supera ampliamente el presupuesto del Estado dedicado a Fomento del empleo, o es cuatro veces más que el destinado a Acceso a la vivienda y a la Edificación.

Tener un sector financiero sólido es clave para impulsar el crecimiento y la competitividad de la economía, pero también para acompañar a las empresas y a las familias a superar con éxito los retos a los que se enfrentan en el futuro.

La digitalización es beneficiosa en numerosos aspectos, para adquirir bienes, acceder de forma fácil y rápida a servicios privados y públicos y, sobre todo, para comunicarnos, para estar cerca a pesar de que estemos físicamente lejos. El mejor regalo en Navidades si se hace un buen uso de ella.

La financiación es fundamental para impulsar el crecimiento económico. Pero debe ser una financiación responsable y transparente como la proporcionada por los bancos. De hecho, el BCE vuelve a alertar sobre la vulnerabilidad que puede traer a la Eurozona la financiación no bancaria. En su último informe de estabilidad financiera, explica cómo en situaciones de estrés financiero e incertidumbre la tentación de encontrar financiación fuera del circuito tradicional -regulado y supervisado- de los bancos aumenta. Una presión que puede amenazar la estabilidad financiera en un contexto de menor liquidez llevada a cabo por los propios bancos centrales.

El papel desarrollado por los bancos españoles en los países de América Latina ha sido determinante para una mayor inclusión financiera, y para dinamizar y estabilizar los sistemas bancarios locales.  Esta es la principal conclusión de un estudio reciente desarrollado por el Instituto Español de Banca y Finanzas que hace un análisis histórico y de las perspectivas del sector.

Tener un sector financiero sólido es fundamental para impulsar el crecimiento y la competitividad de la economía, pero también para acompañar a las empresas y a las familias a superar con éxito los retos a los que se enfrentan en el futuro.

El 16 % de las infracciones penales registradas en 2022 tienen que ver con el cibercrimen, según el Ministerio del Interior. Y si en los últimos dos años los delitos en general han aumentado un 5,7%, los cometidos en el ámbito de internet se han disparado un 72%.

Más de 249.000 personas de diferentes edades mejoraron su educación financiera a través de diferentes programas impulsados por la AEB y sus bancos socios en 2022. Esta cifra supone un aumento del 38% con relación al año anterior. En el mismo periodo, sus iniciativas de educación financiera y capacitación digital beneficiaron a más de 10 millones de personas en el ámbito digital.

Con un saldo de crédito de 1,7 billones de euros y un crecimiento del 7,1%, los bancos de la AEB alcanzaron un máximo histórico en 2022 y se consolidan como elemento clave para impulsar el crecimiento económico y la prosperidad de aquellos países en los que desarrollan su actividad y predomina la financiación bancaria entre las familias y las empresas, como España.

La financiación de la economía, familias y empresas es la principal responsabilidad de los bancos. Su objetivo es ofrecer la mejor financiación posible y de forma responsable. Para ello evalúan la demanda de financiación y consideran las posibilidades de repago, buscando con ello cumplir la doble finalidad de proteger al cliente y mantener la salud de su balance. Es imprescindible preservar la fortaleza de los bancos como recurso clave para seguir impulsando el crecimiento económico y la prosperidad.

La rentabilidad es sinónimo de solvencia. Permite generar capital, imprescindible para seguir impulsando a la economía y acompañar a los clientes para que hagan realidad sus proyectos, como hacen los bancos españoles. Ser rentable también permite retribuir al ahorrador a través de dividendos y aportar recursos para sostener el estado del bienestar a través de impuestos.

Para que la digitalización sea una ventaja, cada cual ha de asumirla en función de su disposición y posibilidades. Por ello es clave aunar esfuerzos entre todos para mejorar la capacitación digital de la sociedad, y estrechar, especialmente, la colaboración pública y privada. Un buen ejemplo puede ser el reciente acuerdo alcanzado por la Fundación AEB con la asociación Somos Digital.

Los bancos están realizando intensos y constantes esfuerzos de adaptación a los hábitos de los consumidores y al entorno, algo básico para la supervivencia de cualquier empresa, como reflejan las decisiones que adoptan a diario las compañías en este entorno de cambio acelerado provocado por la digitalización.

Los intentos de utilizar el sistema financiero para el blanqueo de capitales son bien conocidos. Por ello, los bancos deben cumplir una exigente y amplia regulación, tanto a escala nacional como europea, para prevenirlos. Esta regulación establece obligaciones en materia de diligencia debida, información y medidas de control interno.

La innovación es la respuesta más eficaz a los grandes desafíos de la humanidad porque mejora nuestra calidad de vida. El ejemplo más evidente fue el impulso digital sin precedentes para superar el confinamiento consecuencia de la pandemia. Un esfuerzo colectivo de superación, para poder trabajar y relacionarnos, en un entono digital que ya forma parte de nuestro presente y nos permite avanzar hacia el futuro.